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Inst Credit – बिज़नेस लोन | होम लोन

बिजनेस लोन के लिए :-

यदि आप भी अपना कारोबार शुरू करने या बिजनेस शुरू करने का सोच रहे है तो आप बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई कर सकते है, यदि आप पहले से कर रहे बिज़नेस को आगे बढ़ाना चाहते है और बड़ा कर चाहते है तो भी लोन ले सकते है बिज़नेस की ज़रूरतें पूरी करने में दिक्कत आ रही है या वित्तीय परेशानी महसूस कर रहे है तब भी लोन के लिए अप्लाई कर सकते है।

बिजनेस लोन क्या है?

यह वास्तव में आपकी कारोबारी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए लिया जाने वाला लोन है। आप जिस बैंक से कर्ज लेना चाहते है।
उसे अपना बिज़नेस प्लान बताएं इसके बाद यह तय करें की आप को कितना लोन चाहिए या कितनी आवश्यकता है।

यदि आप बैंक से बिज़नेस लोन लेना चाहते है तो हम आपको बताएंगे की लोन लेने की प्रक्रिया क्या है
एवं लोन के लिए कैसे अप्लाई करें

बिजनेस लोन के लिए कौन अप्लाई कर सकता है

  1. जिसका खुद का व्यवसाय हो
  2. उद्यमी
  3. प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां
  4. पार्टनरशिप फर्में

आज, बिज़नेस लोन कई छोटे और मध्यम उद्यमों की वित्तीय रीढ़ हैं। बिजनेस लोन छोटे व्यवसायों के लिए एक प्रकार का वित्तीय उत्तेजक (small and medium enterprises) है, जो उन्हें सफलता की नई ऊंचाइयों तक पहुंचने में मदद करता है। हालांकि,
एक महत्वपूर्ण व्यवसाय संचालन के दौरान उद्यम के भीतर संतुलन बनाए रखने के लिए धन इकट्ठा करने के लिए बिज़नेस लोन
भी सबसे आकर्षक विकल्पों में से एक हो सकता है।

बिज़नेस लोन विशेष रूप से बैंकों सहित बड़े वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान किए जाते हैं। आज की तारीखों में, बिज़नेस लोन के लिए
ढेरों विकल्प हैं। एक उधारकर्ता या एक व्यवसाय लोन अपनी आवश्यकताओं और अपने व्यवसाय की मांगों के अनुसार अपने लोन
को अनुकूलित कर सकता है। उद्यमी बस अपने कार्यालय या घर पर बैठकर बिजनेस लोन का लाभ उठा सकते हैं।
ऑनलाइन बिज़नेस लोन सुविधाएं ग्राहकों के लिए सबसे सरल और परेशानी मुक्त विकल्पों में से एक बन गई हैं।

बिज़नेस लोन एक प्रकार का असुरक्षित लोन (unsecured loan) है जिसका लाभ उद्यमी अपने व्यवसाय की वित्तीय मांगों को पूरा
करने के लिए उठा सकते हैं। व्यावसायिक लोन उद्यमों को किसी भी महत्वपूर्ण परियोजना में धन को बढ़ाने या संलग्न करने की
अनुमति देते हैं। बिज़नेस लोन के माध्यम से धन का त्वरित प्रवाह (quickly boost) बिज़नेस मालिकों को नई तकनीक या मशीनरी
को शामिल करके अपने उद्यम की क्षमता को शीघ्रता से बढ़ाने की अनुमति देता है।

आमतौर पर, असुरक्षित बिज़नेस लोन (unsecured business loans) की सीमा INR 10 लाख से INR 50 लाख के बीच होती है। हालाँकि, यदि आप सुरक्षित बिज़नेस लोन चुनते हैं, तो राशि को INR 50 लाख तक बढ़ाया जा सकता है।

ऑनलाइन बिज़नेस लोन के लाभ

  • शून्य सुरक्षा शुल्क (Zero security) – यदि आप व्यवसाय लोन लेते हैं, तो आपको किसी भी प्रकार के छिपे हुए शुल्क या
    अतिरिक्त सुरक्षा राशि का भुगतान नहीं करना पड़ता है।
  • सरल और परेशानी मुक्त आवेदन प्रक्रिया – बिजनेस लोन अब आपकी उंगलियों पर है। आप न्यूनतम ऑनलाइन दस्तावेज़ीकरण
    प्रक्रिया के साथ आसानी से लोन प्राप्त कर सकते हैं।
  • संरचित EMI योजनाएं – उधारकर्ताओं को अपने repayment या EMI योजनाओं को अनुकूलित करने के लिए विकल्पों (options)
    की एक विस्तृत श्रृंखला (wide range) मिलती है।

बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करने के लिए पात्रता मानदंड (Eligibility Criteria)

  1. उधारकर्ता (borrower) की आयु 25 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
  2. आवेदक (applicant) का सिबिल स्कोर (CIBIL score) 700 या उससे अधिक होना चाहिए।
  3. आवेदक के पास कम से कम तीन वित्तीय वर्षों के लिए successfully चलने वाला एक लाभदायक बिज़नेस होना चाहिए।
  4. उधार के व्यापार कारोबार में ऊपर की ओर रुझान होना चाहिए।
  5. बिजनेस के तुलन पत्र का लेखा परीक्षण registered C.A द्वारा किया जाना चाहिए।

आवश्यक दस्तावेज़

  • पिछले दो वित्तीय वर्ष की आयकर रिपोर्ट।
  • कंपनी के पिछले दो साल के लाभ और हानि खाते।
  • कंपनी की पिछले दो साल की बैलेंस शीट(balance sheets)
  • पिछले छह महीने के बैंक लेनदेन का विवरण।
  • उधारकर्ता या व्यवसाय के स्वामी के KYC दस्तावेज।
  • उद्यम का KYC दस्तावेज।
  • व्यापार प्रमाण (Business proof)

होम लोन क्या है?

होम लोन मूल रूप से एक वित्तीय सहायता समाधान है, जो व्यक्तियों को संपत्ति खरीदने या संपत्ति पर घर बनाने के लिए बड़े
वित्तीय संस्थानों से धन उधार लेने की अनुमति देता है। होम लोन पूर्व-निर्धारित ब्याज दरों और पुनर्भुगतान अवधि (repayment
tenure) के साथ आते हैं। ऋणदाता (lender) बैंकों सहित कोई भी वित्तीय संस्थान हो सकता है।

उधारकर्ता आसान EMI विकल्पों के माध्यम से लोन राशि का भुगतान कर सकता है। हालांकि, ऋणदाता (lender) संपत्ति के
अपने स्वामित्व को तब तक बरकरार रखता है जब तक कि उधार ली गई राशि pre-defined interest के साथ समाप्त नहीं हो
जाती।

होम लोन पूरी तरह से किसी भी संपत्ति की खरीद, निर्माण, नवीनीकरण या मरम्मत के उद्देश्यों के लिए प्रदान किया जाता है।
उधार देने वाली कंपनी के आधार पर, ये लोन रुपये के बीच भिन्न हो सकते हैं। 50,000 से अधिक रु. 5 करोड़, उधार ली गई
धनराशि के आधार पर, 30 वर्षों तक की अवधि के भीतर लचीले (flexible) repayment विकल्पों (options) के साथ।

होम लोन लेने की पात्रता (eligibility)

  • वेतनभोगी (salaried) के लिए आवेदक की आयु सीमा 23 से 63 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
  • स्वरोजगार (self-employed) के लिए आवेदक की आयु सीमा 25 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
  • आवेदक (applicant) का न्यूनतम CIV-BIL स्कोर 750 होना चाहिए।
  • आवेदक (applicant) का मासिक वेतन रुपये से कम नहीं होना चाहिए। 25,000.
  • वेतनभोगी पेशेवर (salaried professional) का कार्य अनुभव कम से कम 3 वर्ष होना चाहिए।
  • यदि आवेदक एक उद्यमी है, तो उसका व्यवसाय 5 वर्ष से अधिक पुराना होना चाहिए।

दस्तावेज़ (Documents)

KYC documents
Address proof
Identity proof
Latest salary slips
Bank account statement (6 months)
Proof of business continuity

होम लोन के प्रकार

गृह निर्माण लोन (Home construction loan)

भूमि खरीद के लिए लोन (Loan for land purchase)

टॉप-अप लोन (Top-up loan)

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर (Home loan balance transfer)

संयुक्त गृह लोन (Joint home loan)

प्रधानमंत्री के तहत लोन (Loans under the Pradhan Mantri)

होम लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें?

  • अपना पर्सनल विवरण, होम लोन का उद्देश्य दर्ज करें और आवश्यक दस्तावेज जमा करें।
  • अपनी वांछित लोन राशि दर्ज करें और अपनी पात्रता (eligibility) जांचें।
  • यदि आप लोन के लिए पात्र हैं, तो संपत्ति विवरण दर्ज करें और जारी रखें।
  • अब आवश्यक शुल्क का भुगतान करें और अपना आवेदन जमा करें।
  • अधिकारियों द्वारा आपके आवेदन की जांच करने और वापस लौटने की प्रतीक्षा करें।

आपकी जानकारी के लिए यह बता दें कि हम लोन की केवल जानकारी आप तक पहुंचाते है,
हम लोन प्रोवाइड नहीं करते है।

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